توابع وام در اکسل و نحوه کار با آن را یاد بگیرید!

برای نشان دادن محبوب‌ترین عملکردهای مالی اکسل، ما وامی را با پرداخت‌های ماهانه، نرخ بهره سالانه ۶ درصد، مدت ۲۰ سال، ارزش فعلی ۱۵۰۰۰۰ دلار (مبلغ قرض‌گرفته شده) و ارزش آتی ۰ در نظر می‌گیریم. این همان چیزی است که شما باید به عنوان وام پرداخت کنید. ما پرداخت‌های وام را معمولاً ماهانه انجام می‌دهیم، بنابراین از ۶%/۱۲ = ۰٫۵% برای Rate و ۲۰*۱۲ = ۲۴۰ برای Nper (تعداد کل دوره‌ها) استفاده می‌کنیم. اگر همان وام را سالانه پرداخت کنیم، ۶% برای Rate و ۲۰ برای Nper را استفاده می‌کنیم.

 

 

توابع وام در اکسل

در زیر با هم مهمترین توابع وام در اکسل را بررسی می‌کنیم.

• تابع PMT

برای محاسبه بر اساس مفروضات داده شده، ابتدا سلول A2 را انتخاب کرده و تابع PMT را وارد کنید.

توجه داشته باشید که دو آرگومان آخر اختیاری هستند. برای وام‌ها، Fv را می‌توان حذف کرد (ارزش آینده یک وام برابر با ۰ است، با این حال، برای توضیح در اینجا گنجانده شده است). اگر نوع حذف شود، فرض می‌شود که پرداخت ها در پایان دوره سررسید است. نتیجه پرداخت ماهانه معادل ۱۰۷۴٫۶۵ دلار است.

• آرگومان Rate

اگر Rate تنها متغیر ناشناخته باشد، می‌توانیم از تابع RATE برای محاسبه نرخ بهره استفاده کنیم.

• آرگومان NPER

اگر ماهانه ۱۰۷۴٫۶۵ دلار را برای وام ۲۰ ساله با نرخ سود سالانه ۶% پرداخت کنیم، پرداخت این وام ۲۴۰ ماه طول می‌کشد.

ما قبلاً این را می‌دانستیم، اما اکنون می‌توانیم پرداخت ماهانه را تغییر دهیم تا ببینیم چگونه این روی تعداد کل دوره‌ها تأثیر می‌گذارد و این کار را به کمک تابع NPER انجام می‌دهیم.

نتیجه گیری: اگر ماهانه ۲۰۷۴٫۶۵ دلار پرداخت کنیم، پرداخت این وام کمتر از ۹۰ ماه طول می‌کشد.

• آرگومان PV

اگر ماهانه ۱۰۷۴٫۶۵ دلار با وام ۲۰ ساله با نرخ بهره سالانه ۶ درصد پرداخت کنیم، چقدر می‌توانیم وام بگیریم؟  تابع pv این را مشخص می‌کند.

•  آرگومان FV

اگر ماهانه ۱۰۷۴٫۶۵ دلار با وام ۲۰ ساله با نرخ سود سالانه ۶ درصد پرداخت کنیم، می‌توانیم وام را به طور کامل بپردازیم.

اما اگر ماهانه فقط ۱۰۰۰ دلار پرداخت کنیم، پس از ۲۰ سال همچنان بدهی داریم که این موضوع به کمک تابع fv مشخص می‌شود.

عملکرد تابع PMT در اکسل چیست؟

تابع PMT در زیر توابع مالی اکسل طبقه بندی می‌شود. این تابع به محاسبه کل پرداخت (اصول و بهره) مورد نیاز برای تسویه وام یا سرمایه گذاری با نرخ بهره ثابت در یک دوره زمانی خاص کمک می‌کند.

فرمول

=PMT(Rate، nper، pv، [fv]، [Type])

تابع PMT از آرگومان‌های زیر استفاده می‌کند:

1. Rate: نرخ بهره وام.
2. Nper: تعداد کل پرداختی‌ها برای وام گرفته شده.
3. Pv: ارزش فعلی یا کل مبلغی که یک سری از پرداخت های آتی اکنون ارزش دارد. به عنوان اصل وام نیز نامیده می‌شود.
4. Fv : این ارزش آتی یا موجودی نقدی است که می‌خواهیم پس از انجام آخرین پرداخت به دست آوریم. اگر Fv حذف شود، برای این آرگومان مقدار ۰ فرض می‌شود، یعنی ارزش آتی یک وام ۰ است.
5. Type: نوع مبنای شمارش روز برای استفاده در محاسبه است که مقادیر پایه برای آن عبارتند از:

 چگونه از تابع PMT در اکسل استفاده کنیم؟

به عنوان یک تابع کاربرگ، تابع PMT را می‌توان به عنوان بخشی از یک فرمول در سلول یک کاربرگ وارد کرد. برای درک کاربردهای PMT، اجازه دهید مثالی را در نظر بگیریم:

بیایید فرض کنیم که باید به گونه‌ای سرمایه گذاری کنیم که پس از دو سال، ۷۵۰۰۰ دلار دریافت کنیم. نرخ سود ۳٫۵ درصد در سال است و پرداخت در ابتدای هر ماه انجام می‌شود. جزئیات عبارتند از:

فرمول استفاده شده این است:

بنابراین ما نتایج زیر را دریافت می‌کنیم:

تابع فوق PMT را ۳۲۴۰٫۲۰ دلار برمی گرداند. این جریان نقدی ماهانه مورد نیاز برای تحقق ۷۵۰۰۰ دلار در دو سال است.

در این مثال:

• پرداخت های سرمایه گذاری به صورت ماهانه است، بنابراین نرخ بهره سالانه به نرخ ماهانه تبدیل می‌شود. همچنین سال‌ها را به ماه تبدیل کردیم: ۲*۱۲ = ۲۴٫
• آرگومان [نوع] روی ۱ تنظیم شده است تا نشان دهد که پرداخت سرمایه گذاری در ابتدای هر دوره انجام می‌شود.
• طبق قرارداد کلی جریان نقدی، پرداخت های خروجی با اعداد منفی و پرداخت های دریافتی با اعداد مثبت نشان داده می‌شوند.
• از آنجایی که مقدار برگشتی منفی است، نشان می‌دهد که یک پرداخت خروجی باید انجام شود.
• ارزش ۳,۲۴۰٫۲۰ دلار شامل اصل و بهره است، اما بدون مالیات، پرداخت های ذخیره یا کارمزد.

چند نکته را که باید در مورد عملکرد PMT به خاطر بسپارید:

1. #NUM!  خطا – زمانی رخ می‌دهد که:
   1. مقدار نرخ داده شده کمتر یا مساوی ۱- است.
   2. مقدار nper داده شده برابر با ۰ است.
2. ارزش خطا – زمانی رخ می‌دهد که هر یک از آرگومان‌های ارائه شده غیر عددی باشد.
3. هنگام محاسبه پرداخت های ماهانه یا سه ماهه، باید نرخ بهره سالانه یا تعداد دوره‌ها را به ماه یا فصل تبدیل کنیم.
4. اگر بخواهیم کل مبلغ پرداخت شده برای مدت وام را دریابیم، باید PMT محاسبه شده را در nper ضرب کنیم.

 

تابع IPMT چیست؟

تابع IPMT یک تابع کاربردی در اکسل است که جزو توابع مالی آن طبقه بندی می‌شود. تابع مذکور، بخش بهره را بر اساس دوره پرداخت وام معین، محاسبه می‌کند. ما می‌توانیم با استفاده از IPMT، میزان سود پرداختی را برای اولین دوره، آخرین دوره یا هر دوره‌ای در بین آن محاسبه کنیم.

به عنوان یک تحلیلگر مالی، ما اغلب علاقه مند به دانستن مؤلفه اصلی و مؤلفه سود پرداخت وام برای یک دوره خاص هستیم IPMT به محاسبه مقدار کمک می‌کند.

فرمول

=IPMT(Rate، per، nper، pv، [fv]، [Type])

تابع IPMT از آرگومان‌های زیر استفاده می‌کند:

1. Rate: این آرگومان برای محاسبه سود در هر دوره است.
2. Per: این آرگومان برای دوره‌ای است که می‌خواهیم آن را پیدا کنیم و باید در محدوده ۱ تا nper باشد.
3. Nper: تعداد کل دوره‌های پرداخت است.
4. Pv: این آرگومان مقدار فعلی یا مبلغ یکجا است که یک سری پرداخت‌های آتی را شامل می‌شود.
5. Fv: ارزش آتی یا موجودی نقدی که مایلیم پس از انجام آخرین پرداخت به دست آوریم. اگر آرگومان Fv را حذف کنید، تابع آن را صفر فرض می‌کند و ارزش آتی یک وام صفر در نظر گرفته می‌شود.
6. Type: یک آرگومان اختیاری است که اعداد ۰ یا ۱ را می‌پذیرد و زمان پرداخت را نشان می‌دهد. اگر حذف شود، ۰ در نظر گرفته می‌شود. اگر پرداخت‌ها در پایان دوره هستند، نوع را باید روی ۰ تنظیم کنید و اگر پرداخت‌ها در ابتدای دوره سررسید است، باید آن را روی ۱ تنظیم کنید.

 

چگونه از تابع IPMT در اکسل استفاده کنیم؟

به عنوان یک تابع کاربرگ، IPMT را می‌توان به عنوان بخشی از یک فرمول در سلول یک کاربرگ وارد کرد.

برای درک کاربردهای تابع IPMT، اجازه دهید چند مثال را در نظر بگیریم:

مثال ۱

فرض کنید داده‌های زیر به ما داده شده است:

ما از تابع IPMT برای محاسبه سود پرداختی در ماه‌های ۱ و ۲ وام ۵۰۰۰۰ دلاری استفاده خواهیم کرد که قرار است پس از ۵ سال به طور کامل پرداخت شود. سود با نرخ ۵% در سال دریافت می‌شود و پرداخت وام در پایان هر ماه انجام می‌شود. 

نتایج در زیر نشان داده می‌شوند:

در مثال بالا:

• از آنجایی که پرداخت ها به صورت ماهانه انجام می‌شود، لازم بود نرخ سود سالانه ۵% به نرخ ماهانه (=۵%/۱۲) و تعداد دوره‌ها از سال به ماه (=۵*۱۲) تبدیل شود.
• با مقدار پیش بینی = ۰ و پرداخت در پایان ماه، آرگومان‌های [fv] و [type] را می‌توان از توابع بالا حذف کرد.
• پرداخت‌های سود برگشتی مقادیر منفی هستند، زیرا نشان‌دهنده پرداخت‌های خروجی (برای کسب‌وکاری است که وام می‌گیرد) – به همین دلیل است که ما مبلغ وام را منفی (-B2) در نظر گرفتیم.

چیزهایی که باید در مورد تابع IPMT به خاطر بسپارید

1. ما باید مطمئن شویم که واحدهایی که برای تعیین آرگومان‌های rate و nper استفاده می‌کنیم مناسب هستند. اگر ماهانه وام ۴ ساله را با سود سالانه ۲۴% پرداخت کنیم، باید از ۲۴%/۱۲ برای نرخ و ۴*۲۴ برای nper استفاده کنیم. اگر با همان وام سالانه پرداخت می‌کنید، از ۲۴% برای نرخ و ۴ برای nper استفاده کنید.
2. پول نقد پرداخت شده (مانند وام) به صورت اعداد منفی نشان داده می‌شود. وجه نقد دریافتی (از یک سرمایه گذاری) به صورت اعداد مثبت نشان داده می‌شود.
3. #NUM! خطا – در صورتی رخ می‌دهد که آرگومان ارائه شده کمتر از صفر یا بزرگتر از مقدار ارائه شده nper باشد.
4. #ارزش! خطا – زمانی رخ می‌دهد که هر یک از آرگومان‌های داده شده غیر عددی باشد.

یادگیری EXCEL به صورت حرفه‌ای با مکتب خونه :

برای یادگیری EXCEL از مبتدی تا پیشرفته، می‌توانید در دوره مجله علمی آموزشی مکتب خونه شرکت کنید. این دوره بسیار کاربردی بوده و همه آموزش‌ها، نکات و ترفندهای مهم را به فراگیران ارائه می‌دهد. پس برای یادگیری این نرم افزار محبوب و کاربردی، فرصت را از دست ندهید و همین حالا در دوره ثبت نام کنید.