نقش مشاور مالی چیست؟
در این مقاله می‌خواهیم به این سوال که چرا به مشاوره مالی نیاز داریم؟ با ارائه دلایل منطقی پاسخ دهیم و از اهمیت نقش مشاور مالی در حوزه کسب و کار و زندگی شخصی خود بیشتر مطلع شویم.
مشاوره مالی کسی است که به شما در ساماندهی به مسائل مالی، پروژه‌ها، سرمایه‌گذاری‌ها و پس‌اندازها کمک میکند. در نتیجه شما از میزان آمادگی خود برای بازنشستگی مطلع می‌شوید.همچنین در تصمیم‌گیری برای بودجه‌ای که در نظردارید و رسیدن به اهداف مالیتان تا جایی‌که ممکن است، کمک میکند.
مفهوم برنامه‌ریز مالی و مشاور مالی ممکن است مشابه به نظر بیاید، اما در واقع از لحاظ میزان تحصیلات، تجربه و کیفیت مشاوره‌هایی که انجام می‌دهند، باهم تفاوت دارند.
بعضی خودشان برنامه‌ریزی‌های مالی‌شان را به عهده می‌گیرند، بعضی دیگر نیز به دنبال مشاوران هستند. لازم به ذکر است که برنامه‌ریز باتجربه نیز در رسیدن شما به اهدافتان کمک شایانی میکند.
مشاوران مالی کارهایی بیشتر از سرمایه‌گذاری انجام می‌دهند
بعضی از مردم براین باورند که تنهاکاری که مشاوران مالی انجام می‌دهند، سرمایه‌گذاری است و با نقش مشاور مالی آشنایی ندارند. اما فعالیت‌های آنان به اینجا ختم نمی‌شود. آن‌ها فعالیت‌های دیگری نیز در حوزه مالی انجام می‌دهند:
تعادل‌بخشی در سرمایه‌گذاری
ممکن است موجودی اوراق بهادار شما از انواع مختلف سرمایه‌گذاری‌ها تشکیل شده‌باشد. مثلا صندوق سرمایه‌گذای مشترک، سهام، پول نقد و به‌طور کلی سرمایه‌گذاری مساوی با کل بودجه‌تان باشد.
حال فکرکنید که ۵۰% از سرمایه‌گذاری شما در بخش صندوق سرمایه‌گذاری مشترک است و ۵۰% دیگر در بخش سهام یا پول نقد، با نیزدیک شدن به زمان بازنشستگی قصد می‌کنید که درصدی برای محافظت از ثروتتان تغییر دهید. مشاور مالی به شما در نحوه ایجاد تغییرات و انتخاب زمان آن کمک میکند.
نقش مشاور مالی در برنامه‌ریزی مالیاتی
نقش مشاور مالی چیست؟ آیا می‌دانید بر شرایط مالی شما چه قوانینی اعمال میشود؟ یا در چه نوع سرمایه‌گذاری‌هایی مالیات بیشتری پرداخت می‌کنند؟ مشاوره مالی پاسخ این سوالات را می‌داند.
آن‌ها می‌دانند چه سرمایه‌گذاری‌هایی بیشترین تاثیر را بر مالیات میگذارد، چه زمانی و چه مقداری باید پرداخت شود. مشاوران به شما کمک می‌کنند تا در شرایط پایدار بمانید.
برنامه‌ریزی براساس وضعیت
وقتی ثروتی را به‌دست می‌آورید، یکی از کارهایی که باید انجام دهید این است که پش بینی کنید اگراتفاق بدی افتاد، پول و سرمایه شما در چه وضعیتی قرار می‌گیرد.
مشاور مالی شما با درنظر گرفتن شرایط به شما اطمینان می‌دهد که سرمایه‌گذاری‌هایتان براساس خواسته و تصمیمات شما پیش می‌رود نه صرفا براساس قوانین تصادفی دادگاه.
برنامه‌ریزی مراقبی بلندمدت
اگر به مراقب در منزل احتیاج دارید یا پس از انجام جراحی منتظر دریافت مراقب‌های ویژه هستید،مطمئن باشید که وجه بازنشستگی‌تان را زودتر از آن‌چه که فکر می‌کنید به‌دستتان می‌رسد.مشاوره مالی در این زمینه برای اتخاذ تصمیم‌گیری‌ها به شما یاری می‌دهد.
نقش مشاور مالی در طراحی استراتژی مشخص
وقتی بازنشسته شوید، کدام یکی از سرمایه‌گذاری‌هایتان باید کنارگذاشته‌شود؟ کدام بودجه را باید برای هزینه‌های خود در نظر بگیرید؟ سوالات این‌چنینی هنگامی مطرح می‌شوند که پولی پس‌انداز شده را استفاده کنید. مشاوره مالی می‌تواند برای مدیریت بودجه در این مواقع خاص به شما کمک کند.
مشاور مالی باعث صرفه‌جویی در زمان و انرژی شما میشود
به یک روز کاری عادی فکر کنید. از وقتی که از خواب بیدار می‌شوید تا زمانی که به رختخواب بروید کارهای مختلفی انجام می‌دهید و با مسائل گوناگونی درگیر هستید.
حال صادقانه پاسخ دهید، آیا فکر می‌کنید می‌توانید ساعت‌ها وقت بگذارید و انتخاب درستی درباره طرح سرمایه‌گذاری مناسب داشته باشید؟ یا بتوانید با برنامه‌ریزی درستی تعادلی بین بودجه و هزینه‌های خود برقرار کنید؟
مرکز سرمایه‌گذاری فیدلیتی در گزارشی از برنامه شرکت‌کننده‌ها در سرمایه‌گذاری‌ها گفته‌است که ۷۷% از آنان اقرار کرده‌اند، اطلاعات و زمان کافی برای انتخاب طرح سرمایه‌گذاری‌های مختلف را ندارند.
آن‌ها تنها کسانی نیستند که با این محدودیت رو به رو هستند، ما حتی اگر محدودیت زمانی هم نداشتیم، حتما آن را برای سپری کردن زمانی با خانواده اختصاص می‌دادیم.
ممکن‌است ساعت‌ها وقت بگذارید به دنبال تعاریف و معانی و اصطلاحات مرتبط با این موضوع بگردید، اما مشاوران حرفه‌ای این‌کار را نمی‌کنند.
آن‌ها کارشان را بلدند و در نصف زمانی که شما برای شروع کار صرف می‌کنید، کار را به سرانجام می‌رسانند، دنیای آن‌ها متشکل از کارهای این‌چنینی است.
ریسک‌های رفتاری را کنترل می‌کنند
هرچند سرمایه‌گذاری در امور مختلف باعث کم‌تر شدن ریسک میشود، اما لازم به ذکر است که تمام ریسک‌ها فقط مرتبط به بخش سرمایه‌گذاری نمی‌شود. بعضی از ریسک‌ها براساس احساس و رفتار فرد سرمایه‌گذار اتفاق می‌افتد.
آیا شما در سال ۲۰۱۸ هیجان‌زده شده و همه محصولاتتان را فروختید؟ آیا سال ۲۰۱۹ در زمان رکوداقتصادی اعتمادبه نفس بیش‌ازحد باعث شد رذست یه ریسک بزرگی بزنید؟
مشاور اقتصادی در شرایط دشوار به شما کمک میکند تا انتظاراتتان از سرمایه‌گذاری را تعیین کنید و در انتخاب و مواجه با ریسک‌ها هوشیارانه‌تر عمل کنید.
تصویری کلی از مسائل مالی مختلف را رائه می‌دهد
درحالی‌که بعضی از مشاوران تمرکز اصلی خود را بر مبحث سرمایه‌گذاری معطوف کرده‌اند، برخی دیگر به جنبه‌های دیگر مسائل مالی نیز توجه می‌کنند.
مسائلی مانند برنامه‌ریزی براساس وضعیتی که در آن هستید، بیمه، برنامه بازنشستگی، کاهش بدهکاری‌ها یا برنامه مالیاتی.
اکثر مشاوران مالی در یک یا چند موضوع مالی تخصص دارند وگستره خدماتی‌که ارائه می‌دهند از یک‌دیگر متفاوت است، از طرح‌هایی مرتبط با مدیریت سرمایه‌گذاری تا برنامه‌های جامع مالی را شامل میشود.
نیازهای مشتری از دیگری متفاوت است و همچنین اولویت‌های متفاوتی دارند. بهتر است در ابتدا اطمینان حاصل کنید که باتوجه به مشکل مالی شما، مشاوره مالی در جه زمینه‌هایی می‌تواندبه شما کمک کند.
به دنبال فرصت‌های مناسب هستند
با نگاهی فراتر از مبحث سرمایه‌گذاری، ممکن‌است یک مشاور مالی عالی فرصت‌هایی دیگری پیداکند که شما اصلا از آن‌ها خبر نداشتید.
این فرصت‌ها شامل زمان گرفتن شماره تامین اجتماعی ، حساب‌هایی که در زمان بازنشستگی از آن استفاده میشود، یافتن راه‌هایی برای کاهش مالیات که شما یا حسابدارتان درنظر نگرفته‌اید و … باشد.
برای مشتریان ثروتمند، طرح هوشمندانه ایجاد شده از طریق انواع مختلف سپرده‌گذاری‌ها، می‌تواند مالیات را کاهش داده و سرمایه را به نسل بعدی انتقال دهد.
طرح‌های مالی متناسب و هوشمندانه تاثیر مالی بزرگی بر موجودی اوراق بهادارتان و سرمایه شما میگذارد؛ حتی ممکن‌است میزان آن بیش از سود سرمایه‌گذاری‌تان هم باشد.
دلایلی که نشان می‌دهند شما به یک مشاور مالی احتیاج دارید:
ما در دنیایی زندگی می‌کنیم که اقتصاد با تورم مواجه است و پولی که چه به‌صورت نقد یا چه در حساب‌های بانکی با سود کم نگه‌داری شود، هرسال از ارزشش کاسته میشود.
هیچ‌کدام از پس‌اندازهایتان سرمایه‌گذاری نشده‌اند یا اصلا نمی‌دانید چطور سرمایه‌گذاری کنید
بنابراین، تنها راه موجود سرمایه‌گذاری افزایش ارزش پول است و آن هم شاید زمانی اتفاق بیوفتد که درآمد فوق‌العاده بالایی داشته باشید. لازم به‌ذکر است که سرمایه‌گذاری تنها راهی است که درهنگام بازنشستگی از آن می‌توانید پول‌سازی کنید.
سرمایه‌گذاری کرده‌اید، ولی همچنان پول ازدست می‌دهید
حتی بهترین سرمایه‌گذاران هم در زمانی که بازار راکد است یا تصمیماتی گرفته‌اند که برخلاف انتظاراتش پیش‌رفته‌است، سرمایه از دست می‌دهند.
اما در نهایت سرمایه‌گذاری باید مقدار قابل توجهی از دارایی شما را افزایش دهد. اگر این‌طور نیست، شما باید یک مشاور مالی استخدام کنید تا به شما در یافتن و تصحیح راه‌های اشتباهی که رفته‌اید، کمک کند.
برای شرایط فعلی برنامه‌ریزی ندارید
مشاور مالی در جمع‌آوری و ایجاد برنامه‌ای متناسب با شرایط شما کمک میکند تا مطمئن باشید دارایی و اموالتان همانطور که مدنظر شما است بعد از مرگتان مدیریت می‌شوند.
و اگر بیمه نشده‌اید یا نمی‌دانید به چه نوع بیمه‌ای نیاز دارید، از مشاور مالیتان کمک بخواهید، او حتما شما را راهنمایی خواهدکرد. در نظر داشته باشید مشاور مالی بدون هیچ‌گونه برداشت احساسی یا تعصبی می‌تواند در زمینه انتخاب شرکت بیمه درست به شما کمک کند.
مشاوران مالی به شما کمک می‌کنند به اهدافتان برسید:
مشاوران مالی به شما در سرمایه‌گذاری و رسیدن به اهداف دراز مدتتان کمک‌های زیادی می‌کنند:
در ادامه به ۵ مورد اشاره شده است:
- تخصص: مشاوران مالی بیشتر از هرکسی در زمینه سرمایه‌گذاری و مدیریت سرمایه اطلاعات دارند؛ درنتیجه راهنمای بهتری برای شما هستند تا بتوانید انتخاب‌های بهتری داشته‌باشید.
- پاسخگویی: مشاوران مالی به شما کمک می‌کنند تا تصمیمات احساسی نگیرید، مثلا محصولی را خریداری کنید که بهای آن سربه فلک کشیده یا در زمانی که بازار در رکود است تمام محصولاتتان را بفروشید؛ با بهره بردن از راهنمایی‌های مشاوره مالیتان در مسیر درست خواهیدماند.
- مشاوره: همانطور که از اسم مشاور مالی پیدا است، علاوه‌بر پینشهادهای ارزشمندی که می‌دهند و با سیاست‌گذاری‌های درست برای مدیریت سرمایه، به صورت کلی جنبه مالی شما را ارتقا می‌دهند.
- تکامل: باتوجه به تغییرات شرایط زندگی، مشاورمالی به شما کمک میکند طرح مالیتان را طوری تنظیم کنید تا همیشه با شرایطتان تناسب داشته‌باشد.
- فعالیت: اکثر مردم به‌دلیل مشغولیت زیاد یا عدم اطمینان در مورد کاری که انجام می‌دهند، قدمی در زمینه مدیریت مسائل مالی برنمی‌دارند.
همکاری کردن با مشاورمالی یعنی سپردن مسئولیت‌هایی که شاید شما برای انجام دادن آن‌ها با محدودیت زمانی رو به رو باشید. مطمئن باشید دقت و هوشیاری در انتخاب مشاوره مالی مناسب می‌تواند به شما کمک کند تا سرمایه‌تان در بهترین راه به‌کارگرفته شود.
امیدواریم تا به اینجا نقش مشاوره مالی برای شما روشن شده باشد.
